С 1 октября 2015 года вступили в законную силу положения о банкротстве физических лиц. Должники ждали их как панацею, думая, что так они смогут освободиться от имеющихся у них долгов.
Так ли это? Давайте разбираться вместе.
Что нужно, чтобы инициировать процедуру банкротства?
Формальными основаниями для возбуждения дела о банкротстве являются: сумма долга свыше 500 тыс. руб., срок неоплаты свыше трех месяцев. Кроме того, должник должен быть неплатежеспособен, то есть неспособным выполнить свои обязательства перед своими кредиторами.
Если данные обстоятельства устанавливает суд, то он принимает заявление о признании должника банкротом.
Следует отметить, что законодатель сделал все, чтобы сделать данную процедуру максимально недорогой.
Для старта процедуры понадобится 10 тыс. руб. на вознаграждение финансовому управляющему, 6 тыс. руб. на оплату государственной пошлина.
Кроме того, из заявления о признании должника банкротом должно следовать, что у должника имеется имущество, достаточное для проведения процедуры банкротства. Если этого нет, то желательно внести на депозит суда дополнительно 10-15 тыс. руб. для обеспечения проведения процедуры банкротства (денежные средства для оплаты обязательных публикаций и т.п.).
Когда банкротство выгодно для должника?
Главной целью должника при прохождении процедуры банкротства является освобождение от исполнения обязательств перед кредиторами, в результате проведенной процедуры банкротства.
После окончания расчетов с кредиторами и полной распродажи имущества гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (пункт 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве). Проще говоря — никому ничего не должен.
Однако для этого правила есть ряд важных исключений. Должник не освобождается от исполнения требований кредитора если (пункт 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве):
1) должник совершал действия по преднамеренному или фиктивному банкротству. То есть если должник совершал действия по переводу активов, переоформлению имущества и т.п., то он не получит никакого освобождения от долгов;
2) должник предоставил недостоверные сведения о своем имуществе. В законе заложен мощный правовой стимул для должника сообщить финансовому управляющему, всем своим кредиторам и суду сведения о своем имуществе и сделках с ним за предшествующие три года. В случае, если будет установлено, в том числе после завершения дела о банкротстве, что должник схитрил – то он не освобождается от требований кредиторов.
3) долги должника возникли в связи с нарушением закона. Например, должники, привлеченные к субсидиарной ответственности в деле о банкротстве, не будут освобождены от требований кредиторов.
Также не подлежат освобождению, так называемые, социально значимые требования кредиторов: по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.
Подводя краткий итог, легкомысленный и честный должник может один раз в пять лет освободиться от требований кредиторов.
Какие поражения в правах получает гражданин, признанный банкротом?
Это обязанность в течении пяти лет сообщать о факте своего банкротства при заключении кредитных договоров, в течении трех лет не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, и навсегда испорченная кредитная история.
Когда банкротство выгодно для кредитора?
Зачастую, должники не желая расставаться со своим имуществом начинают совершать действия по «переоформлению» своего имущества на третьих лиц.
Это может быть дарение квартиры своей маме, продажи другу по символической цене, передача в счет исполнения своему дружественному кредитору.
В деле о банкротстве у кредитора появляются два мощных инструмента для возврата имущества в конкурсную массу должника — это статьи 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве.
Статья 61.2. позволяет оспаривать подозрительные сделки должника. Закон дает такое определение подозрительной сделки — сделка при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки, в том числе в случае, если цена этой сделки и (или) иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены и (или) иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки.
Не будем подробно цитировать положения данной статьи, отметим, что у арбитражных судов накоплен достаточный опыт по применению данной статьи. И все «мутные» сделки, которые кредитору сложно было признать недействительными по общим основаниям (статья 168,170 Гражданского Кодекса РФ), довольно легко «ломаются» по специальным банкротным основаниям, содержащимся в статьях 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве.
Статья 61.3. позволяет оспаривать сделки должника, влекущие за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами.
Здесь содержится прививка от вывода имущества путем зачетов с дружественными кредиторами и т.п.
Как будет применяться закон на практике пока рано делать какие-либо выводы, институт банкротства физического лица совершенно новый для нашей новейшей истории правовой институт.
Подводы краткие итоги можно сделать следующие выводы.
У честных должников, получивших кабальные долги вследствие своей легкомысленности или стечения обстоятельств появилась возможность сделать так называемый «фрешстарт», то есть освободиться от требований кредиторов.
У кредиторов появились дополнительные инструменты, направленные на возврат имущества должника, которое он вывел из-под обращения взыскания с помощью различных недобросовестных действий.
UPD Прогнозы о поступлении огромного количества заявлений в суды не оправдались. За месяц поступило по всей России 2100 заявлений, а не десятки и сотни тысяч, как ожидалось. По моему мнению, это связано с тем, что процедура получилась все равно дорогая, у меня есть в работе одно заявление, могу сказать что бюджет проекта начинается от 100 тыс руб. Как пройдет первая процедура, расскажу в следующих своих публикациях.
